IOBSP Courtiers & Mandataires : Une application innovante transforme le courtage en crédit

Les courtiers en crédit négocient les conditions d’emprunt auprès de leur réseau de partenaires bancaires. Conseillers de proximité des emprunteurs, ils doivent obtenir les meilleurs taux pour eux. Ils recherchent les modalités les plus avantageuses pour leur projet de financement : prêt immobilier ou à la consommation, ou encore rachat de crédits.

Pour chaque demande, les Intermédiaires en Opération de Banques et Service de Paiement – ou plus simplement IOBSP – interviennent en premier lieu pour examiner la capacité de financement. Déterminer l’éligibilité des clients au crédit est une étape fondamentale pour ces professionnels. Mais elle se révèle souvent complexe et fastidieuse. Désormais, la solution logicielle Bank Statement Analyzer “BSA” la transforme de manière considérable.

Cette application full web délivre aux IOBSP une analyse complète et détaillée des relevés de comptes bancaires de l’emprunteur en utilisant l’Open Banking. Elle peut être aussi intégrée aux CRM de courtage, aux outils de scoring et d’instruction des crédits via des API. Elle simplifie, accélère et sécurise le parcours de crédit pour tous les acteurs.

En optimisant l’expérience client et en renforçant la fiabilité des dossiers auprès des banques partenaires, ce nouvel allié du courtage soutient le professionnel dans sa stratégie de croissance. Dans un contexte de digitalisation grandissante, découvrez comment le dispositif unique BSA répond efficacement aux enjeux actuels des IOBSP, courtiers ou mandataires, en crédit immobilier, regroupement de crédits et crédit à la consommation.

Comment le logiciel BSA simplifie et améliore le parcours de crédit des clients IOBSP ?

Ces dernières années, comme d’autres services, le courtage en crédit s’est naturellement tourné vers de nouveaux usages distanciés. Dès lors, la digitalisation du parcours de crédit devient de plus en plus courante pour les acteurs du secteur. Pour rester compétitifs, les courtiers doivent s’adapter et garantir une expérience client idéale aux emprunteurs.

Open Banking & Demande de crédit : Une expérience 100% digitale pour le client emprunteur

L’évolution technologique a largement contribué à la digitalisation des échanges avec les emprunteurs. Mais en intégrant la solution Bank Statement Analyzer (BSA), les professionnels sont en mesure d’offrir à leurs clients une expérience totalement digitale. En effet, grâce à l’Open Banking, ce partage sûr de données bancaires, leur parcours de crédit atteint un degré de rapidité, de sécurisation et d’efficacité inédit.

Avec ce processus innovant, les emprunteurs ne sont plus contraints d’imprimer ou de télécharger leurs relevés de comptes papier. Les clients les transmettent simplement en ligne, sans délai et sans risques. Autrement dit, leurs revenus et leur situation financière sont justifiés en quelques instants, grâce à l’agrégation de tous leurs comptes bancaires.

 

Demande de financement & IOSBP : offrir une réactivité optimale et l’assurance d’une expertise personnalisée

L’étude des comptes des emprunteurs s’effectue à distance avec un niveau de qualité et de sécurité optimisé. L’analyste ou le courtier dispose au minimum des trois derniers mois de relevés.

Très souvent, une actualisation des informations bancaires est nécessaire entre le premier rendez-vous et la finalisation du dossier. Dans ces conditions, le client est contraint de renvoyer ses documents sur la période écoulée, tandis que le professionnel doit mettre à jour son évaluation initiale.

Le temps de traitement s’allonge inévitablement. Ce point est alors bloquant pour les emprunteurs, notamment lors d’un projet immobilier. Dès lors, l’agrégation des comptes facilite considérablement cette étape. Avec la solution BSA, le rafraichissement des données est assuré de manière autonome et instantanée.

Pour le courtier en crédit, BSA fournit en quelques secondes une analyse consolidée de l’ensemble des comptes. Dès lors, la constitution du dossier de financement étant plus rapide, les emprunteurs sont informés de leur éligibilité au crédit (immobilier ou autre) dans un délai plus court.

Ils peuvent poursuivre leurs démarches avec une meilleure visibilité sur le taux d’emprunt et les conditions de crédit, permettant ainsi une prise de décision plus éclairée et rapide. En utilisant la solution BSA, le courtier optimise ses simulations de crédit. Cela permet aux clients de mieux comprendre leurs options de financement, en visualisant les impacts des différents scénarios sur leur budget. Ils bénéficient, en outre, d’un meilleur accompagnement sur le long terme.

En effet, la digitalisation du parcours augmente la qualité des contacts entre le courtier IOBSP et ses clients. Libéré des tâches lourdes et fastidieuses, ce professionnel peut se consacrer pleinement à la personnalisation de son conseil. De leur côté les clients, mis en confiance, n’hésitent plus à faire appel à leur courtier à postériori pour des questions ou services complémentaires.

Bon à savoir : BSA est conforme à la Directive européenne sur les Services de Paiement N° 2 (DSP2). La solution intègre des solutions d’agrégation conçues par des partenaires agréés par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR). Cette institution intégrée à la Banque de France vérifie le respect de la législation par les sociétés de crédit, d’assurance ou les intermédiaires bancaires.

Pourquoi la solution BSA optimise et pérennise l’activité des courtiers en prêt immobilier et rachat de crédit ?

Au-delà de la plus-value apportée aux clients, la digitalisation du courtage en crédit augmente la productivité des professionnels. Mais bien structurée et proactive, elle consolide l’activité sur le long terme.

L’analyse optimisée accélère et sécurise la prise de décision pour chaque dossier de crédit

L’étude des données bancaires implique une gestion administrative lourde, fastidieuse et chronophage. Cette composante majeure du courtage en crédit doit, en outre, être établie à partir d’informations fiables pour garantir une haute maîtrise du risque.

Adaptée à la multi bancarisation croissante des emprunteurs, BSA permet de récupérer, via l’agrégation, des flux certifiés et chiffrés. Elle sécurise le courtier contre la fraude documentaire. Elle intègre également des algorithmes d’intelligence artificielle pour typer et classifier les transactions.

Plus de 300 calculs sont réalisés. Plusieurs milliers de données sont nettoyées et catégorisées. En quelques secondes, elle est en mesure d’analyser l’ensemble des comptes d’un groupe d’emprunteurs. L’évaluation du comportement bancaire est générée en quelques secondes : étude de revenus, des charges, appréciation globale de la capacité de remboursement.

Le courtier obtient un rapport complet et précis au format PDF, ainsi que le détail de chaque relevé. Toutes les rentrées d’argent et dépenses ont été repérées, répertoriées dans les catégories correspondantes, puis explorées avec pertinence. Les habitudes de consommation et les incidents bancaires sont détectés et parfaitement lisibles. L’évaluation de la solvabilité de l’emprunteur est donc optimisée.

Cet examen financier approfondi simplifie considérablement l’identification du profil des candidats. Avec une meilleure visibilité des informations clés, cette synthèse facilite nettement la prise de décision.

Les outils d’analyse du risque d’octroi de crédit peuvent recevoir des indicateurs sûrs et exploitables. Cette approche offre aux courtiers la possibilité de décider rapidement et facilement s’ils souhaitent traiter ou non un dossier.

Étude bancaire approfondie : la clé pour détecter de nouvelles opportunités et améliorer son CA

Le détail des données et les fonctionnalités fournies par BSA offre aux courtiers la possibilité d’identifier de nouvelles opportunités. Ils peuvent ainsi optimiser leur chiffre d’affaires (CA) avec leur portefeuille de clients existant.

Les courtiers peuvent facilement déceler des lacunes ou des améliorations potentielles vis-à-vis des différents placements et assurances que leurs clients ont souscrits. Dès lors, ils peuvent les accompagner avec une véritable approche conçue sur mesure et les fidéliser sur le long terme.

Ainsi avec l’analyse automatique des relevés de comptes, le courtier augmente d’une part son taux de transformation sur les demandes de financement. Mais il consolide également le montant total de ses ventes en variant son offre. Cela inclut des produits ciblés à revenus récurrents tels que l’assurance habitation, les assurances emprunteur, les mutuelles, les prévoyances et divers investissements.

En résumé, l’utilisation des données fournies par BSA permet aux courtiers de proposer des solutions financières mieux adaptées à leurs clients. Cette approche les aide également à renforcer leur position sur le marché et à élargir leur champ d’action. Enfin, elle garantit un développement pérenne de leur activité.

Bon à savoir : le logiciel BSA en mode SAAS s’adresse à tous les intermédiaires bancaires. L’accès est ouvert aux COBSP, MEOBSP, MOBSP ou MIOBSP, en dépit de leur statut – indépendant, mandataire ou franchisé d’un réseau.

Pour un ou plusieurs utilisateurs, de 100 à plusieurs milliers d’analyses par an, l’application est disponible avec différents niveaux de services. Une personnalisation est également possible, en cas de besoin spécifique.

Dossiers de crédits fiabilisés : la solution IOBSP pour renforcer l’engagement des partenaires bancaires

La qualité de l’analyse automatisée des comptes est déterminante pour renforcer la confiance des partenaires bancaires. En effet, les professionnels du courtage en crédit doivent garantir un haut niveau de fiabilité des dossiers présentés.

Or, via l’agrégation, la fraude ou la falsification des documents est supprimée. L’examen détaillé des opérations sur les derniers mois facilite la détection des comptes dissimulés, mais aussi des comportements à risque :

• Incidents bancaires
• Jours débiteurs
• Jeux d’argent

Dans un processus d’octroi de crédit, l’étude approfondie produite par l’application BSA renforce nettement la confiance des prêteurs envers les courtiers en crédit immobilier et regroupement de crédits.

En résumé, cette approche unique augmente leur valeur ajoutée en qualité d’intermédiaire en opération bancaire. En confortant le rôle d’expert des IOBSP, le logiciel BSA devient un véritable gage de qualité auprès des banques et organismes financiers partenaires.