BEST analyse le risque bancaire et sécurise votre décision d’octroi d’un crédit.

BEST est un OAD (Outil d’Aide à la Décision) donnant à l’utilisateur tous les éléments nécessaires à la prise de décision finale.

Outre la maîtrise du risque bancaire, les explications du raisonnement constituent un support de formation permettant de véhiculer votre politique risque et de sauvegarder votre connaissance métier au sein de votre établissement.

Cet outil est paramétré à partir d’un recueil d’expertise, qui permet d’identifier et de quantifier les différents risques. Ce recueil est réalisé par un cogniticien de Prologia, spécialiste du domaine. Il propose une base de règles du risque qui est adaptée aux savoir-faire de vos experts.

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Fiche produit

L’outil d’aide à la décision & d’analyse de risque

BEST centralise vos règles métiers, modèles statistiques et notation pour analyser le risque, tarifer les crédits et sécuriser vos décisions. Grâce à sa modularité, il s’adapte à votre stratégie, forme vos équipes, et automatise le raisonnement tout en conservant votre expertise.

Outil d'analyse de risque crédit

Outil d'aide à la vente

Modélisez votre politique de risque et conserver votre savoirfaire (Recueil de la connaissance, règle métier et grille de scores)
Normalisez / Automatisez / Homogénéisez / Accélérez la prise de décision (en implémentant votre politique risque)
Garantissez sa mise en application en facilitant la délégation de prise de décision
Recentrez les experts métiers sur les dossiers les plus complexes
Vérifiez l’adéquation entre votre politique de risque et son application terrain en analysant les écarts entre décisions finales de la banque et préconisations de l’outil
Formez vos collaborateurs à l’analyse du risque
Expliquez vos décisions à vos clients : l’outil vous permet de justifier vos conclusions et de fournir une argumentation
Réduisez le coût du risque (taux de dossiers en contentieux réduit)
Modifiez votre politique de risque en toute autonomie

Adaptez la tarification de vos offres de crédits en fonction du profil de votre client
Analysez les droits aux prêts réglementés
Ciblez les meilleures offres pour votre client à partir d’un ensemble de critères que vous avez défini
Analysez le comportement bancaire de vos clients et calculez leur notation (calcul de la notation Bâle II/III)

Un moteur de décision flexible, sécurisé et conforme

Réactivité, autonomie et simplicité

Nous constatons que nos clients souhaitent une mise à jour régulière de leur outil de décision. Les modifications réglementaires et les décisions internes demandent à être rapidement intégrées. Ce besoin d’instantanéité est de plus en plus exprimé avec la mise en place des demandes de crédit en ligne.

Notre solution BEST permet :

La réduction du temps entre l’expression de besoin des experts bancaires et la mise en production de la nouvelle politique risque
La mise à jour des règles est réalisée directement par les experts métier et non des informaticiens
Limitation de la charge de mise en production

Automatiser de façon intelligente

Cette analyse et c’est ce qui rend BEST unique est basée sur la complémentarité de deux méthodes :

L’évaluation de règles métier, paramétrables en fonction de votre stratégie
L’intégration de modèles statistiques : grilles de score, notation Bâle II/III

Différents champs d’application

BEST peut :

Analyser le risque pour l’octroi d’un crédit
Calculer la tarification pour un dossier de crédit
Calculer la notation de vos clients en se basant sur leur comportement bancaire

Et ceci sur tout type de crédit : immobilier, crédit entreprise, consommation…

Fiabilité et sécurité

Notre expérience des systèmes experts et des pratiques bancaires nous a permis de mettre au point une solution qui permet aux experts métier de paramétrer les règles de risque en toute sécurité :

Gestion des droits d’utilisateurs pour sécuriser l’accès aux règles métiers
Paramétrage des règles à partir d’un assistant qui garantit que l’expert métier écrit des règles cohérentes.
La non complétude des règles est signalée à l’expert et facilement identifiable
Export, par simple clic, des nouvelles règles dans l’environnement de qualification
Garantie de la conformité des données attendues par l’OAD

Faciliter la qualification interne

Nous avons enrichi notre solution d’un environnement de qualification qui permet :

Gestion des droits d’utilisateurs pour sécuriser l’accès aux règles métiers
Paramétrage des règles à partir d’un assistant qui garantit que l’expert métier écrit des règles cohérentes.
La non complétude des règles est signalée à l’expert et facilement identifiable
Export, par simple clic, des nouvelles règles dans l’environnement de qualification
Garantie de la conformité des données attendues par l’OAD

Une fois la version validée par les experts métiers, la mise en production d’une version de BEST se fait par une simple copie de fichiers dans l’environnement de production. L’intervention de l’informatique est donc grandement réduite.