Des parcours de crédit structurés pour tous les modèles bancaires

Dans un secteur bancaire marqué par la digitalisation, la personnalisation des parcours et le renforcement des exigences réglementaires, les établissements doivent traiter les demandes de crédit avec rapidité, fiabilité et traçabilité.

Qu’il s’agisse d’une banque généraliste, d’une banque spécialisée ou d’une néo-banque, l’enjeu reste le même : analyser les données bancaires, évaluer la solvabilité, appliquer les règles de décision et sécuriser les circuits d’instruction jusqu’à la décision d’octroi.

Les solutions Prologia accompagnent ces parcours avec WEST-CREDIT pour l’instruction des demandes de crédit, BEST pour l’analyse du risque et l’aide à la décision, et BSA pour l’analyse automatique des relevés bancaires.

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Des besoins différents, un socle commun

Les modèles bancaires évoluent, mais les attentes restent communes : qualifier les demandes, fiabiliser les données, maîtriser le risque, tracer les décisions et proposer une expérience client fluide.

C’est précisément ce que permettent nos solutions.

Banques généralistes
Banques spécialisées
Néo-banques

Au cœur du paysage bancaire traditionnel, les banques généralistes traitent une grande variété de crédits, allant de l’immobilier au financement professionnel en passant par les différentes formes de crédit à la consommation.

Leur défi quotidien consiste à conjuguer réactivité, conformité et analyse fine du risque, tout en maintenant une qualité de service homogène sur l’ensemble du réseau.

Dans ce cadre, WEST-CREDIT centralise et structure les étapes du parcours crédit, de la demande initiale jusqu’à l’instruction et la validation du dossier.

De son côté, BEST évalue la solidité du dossier grâce à une analyse croisée, mêlant modèles statistiques et règles métier sur mesure.

En un mot, ces outils permettent d’accélérer les décisions, tout en gardant un haut niveau d’exigence dans l’instruction et la justification.

Les banques spécialisées interviennent souvent sur des produits à forte valeur ajoutée, avec des montages plus complexes et des critères d’analyse spécifiques.

Chaque demande peut nécessiter une instruction approfondie, une lecture précise du profil emprunteur, une analyse du risque adaptée au secteur concerné et une traçabilité complète des décisions.

WEST-CREDIT facilite la construction de plans de financement intégrant lissage, subventions ou prêts réglementés, tandis que BEST affine l’évaluation du risque selon les règles métier de l’établissement.

Dans un univers où la conformité est critique, cette approche garantit une parfaite traçabilité des décisions, tout en offrant aux équipes des outils adaptés à leur métier.

Chez les néo-banques, l’expérience utilisateur est centrale. Simplicité, rapidité et transparence structurent un parcours largement digitalisé, dans lequel les clients attendent une réponse claire et rapide, souvent depuis leur mobile.

WEST-CREDIT prend en charge le parcours de demande de crédit, de la simulation à la signature électronique, via des API ou des applications mobiles. BEST applique les règles de décision et les modèles de scoring, tandis que BSA renforce la fiabilité des données grâce à l’Open Banking.

Cette complémentarité permet aux néo-banques de développer leurs parcours crédit tout en conservant un contrôle strict sur le risque, la conformité et la qualité des décisions.

Un écosystème modulaire pour structurer les parcours de crédit

Nos solutions répondent à des besoins variés, mais reposent sur une même logique : fluidifier l’expérience tout en renforçant la maîtrise opérationnelle.

WEST-CREDIT digitalise l’ensemble du parcours crédit.

BEST en évalue chaque dimension de risque avec finesse et transparence.

BSA, enfin, fiabilise les données dès l’entrée en relation.

Ensemble, ces solutions permettent de relier la collecte des données, l’analyse du risque, l’instruction du dossier, les circuits de validation et la décision d’octroi dans un parcours plus cohérent.

Structurez vos parcours de crédit avec nos solutions FINTECH

Découvrez comment WEST-CREDIT, BEST et BSA peuvent vous aider à fluidifier l’instruction, fiabiliser l’analyse du risque et sécuriser les décisions de crédit.

Demandez une démonstration personnalisée.

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Est-ce que West-Credit gère uniquement le crédit immobilier ?

Non, la solution est beaucoup plus large. WEST-CREDIT est conçu pour instruire tout type de prêt. Le système gère aussi bien le crédit immobilier que les crédits à la consommation, les crédits professionnels et même les crédits entreprise (risque contrepartie et financement). C’est un outil « tout en un » qui couvre les besoins des particuliers comme des professionnels.

Comment le moteur BEST s'adapte-t-il à notre politique de risque ?

BEST n’impose pas une méthode rigide. Il repose sur la complémentarité de deux méthodes : vos propres règles métier (paramétrables selon votre stratégie) et l’intégration de modèles statistiques (grilles de score, notation Bâle II/III). L’outil est paramétré à partir d’un recueil d’expertise réalisé avec vos équipes pour coller à votre savoir-faire.

L'intégration technique dans notre système bancaire est-elle prévue ?

Oui. WEST-CREDIT est une solution « Full Web » nativement interfaçable et modulaire. Lors de la phase projet, nous identifions les modules et interfaces nécessaires pour dialoguer avec votre SI (Système d’Information). L’objectif est d’éviter les ressaisies et de fluidifier les contrôles.

Les solutions contribuent-elles au respect des exigences réglementaires bancaires ?

Oui. WEST-CREDIT et BEST permettent de garantir l’application des règles de conformité définies par l’établissement, en structurant les contrôles, les circuits de validation et la traçabilité des décisions.

Les solutions contribuent ainsi à renforcer la conformité opérationnelle des parcours de crédit, à mieux documenter les décisions prises et à faciliter les contrôles internes.

Le moteur de décision explique-t-il ses choix (ou est-ce une "boîte noire") ?

Non, ce n’est pas une boîte noire. BEST est un Outil d’Aide à la Décision (OAD) qui donne à l’utilisateur tous les éléments nécessaires. Il fournit des explications détaillées du raisonnement pour chaque décision proposée. Cela permet non seulement de justifier les choix (conformité), mais sert aussi de support de formation pour transmettre votre culture du risque aux équipes.

Pouvons-nous adapter les workflows de validation à notre organisation ?

Oui, totalement. La philosophie de WEST-CREDIT est de s’adapter à votre organisation et non l’inverse. Vous pouvez paramétrer différents workflows (instruction, décision) pour qu’ils collent exactement à votre schéma délégataire interne et à vos niveaux de validation.Cette approche permet de réduire les délais de traitement

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