Automatiser l’analyse des relevés de comptes avec BSA à la SOFIAP

Contexte du client

Au quotidien, les conseillers doivent analyser en profondeur les relevés de comptes pour comprendre la gestion financière d’un client, ses habitudes de dépenses, sa capacité d’épargne et les indicateurs de risque. Cette analyse impacte directement la décision d’octroi, bien au-delà du simple taux d’endettement.

SOFIAP recherchait un outil capable de synthétiser rapidement les opérations significatives, de détecter les comportements à risque et d’accélérer la prise de décision, tout en conservant la possibilité de vérifier et recatégoriser les opérations.

Enjeux identifiés :

• Accélérer l’analyse des relevés de comptes
• Identifier rapidement les points de vigilance
• Améliorer la cohérence des décisions d’octroi
• Renforcer la justification des mouvements supérieurs à 150 €
• Faciliter l’échange avec le client et améliorer la relation commerciale

Objectifs recherchés

L’objectif de SOFIAP était double : améliorer la productivité des conseillers et fiabiliser l’analyse du risque en s’appuyant sur une solution automatique, précise et capable de traiter les relevés PDF natifs comme les données issues de l’Open Banking.

Objectifs principaux :

• Automatiser la lecture, l’extraction et l’analyse des relevés
• Fournir une synthèse immédiate du comportement bancaire
• Détecter les incidents, comportements à risque et jours débiteurs
• Simplifier la justification des mouvements supérieurs à 150 €
• Renforcer la cohérence des dossiers dans tout le réseau

Déploiement de la solution

La solution BSA a été testée puis calibrée avec les équipes SOFIAP. Après une première prise en main jugée intuitive, plusieurs phases d’ajustements successifs ont permis d’aboutir à une analyse fiable, précise et adaptée aux besoins métier.

BSA est aujourd’hui pleinement intégré dans le processus d’étude des dossiers, avec un usage privilégié lorsque les relevés sont fournis en PDF natif. Ce format permet une analyse plus rapide, sécurisée et complète.

Points clés de mise en œuvre :

• Période de tests avec calibrages successifs
• Adoption progressive grâce à une interface intuitive
• Intégration des données PDF natives
• Utilisation de BSA dans 65 % des dossiers étudiés
• Collaboration fluide avec les partenaires courtiers (fourniture des PDF natifs)

Résultats obtenus

Points clés de mise en œuvre :

BSA permet aujourd’hui aux conseillers de SOFIAP de gagner en vitesse, en fiabilité et en pertinence dans l’analyse des relevés de comptes. L’outil fournit une synthèse claire, met en avant les points de vigilance et facilite la justification des opérations sensibles.

Résultats observés :

• Gain d’au moins 30 % sur l’analyse des relevés de comptes
• Lecture facilitée grâce à la synthèse automatisée
• Détection rapide des profils à risque : jours débiteurs, jeux d’argent, incidents bancaires
• Identification immédiate des mouvements ≥150 €
• Relation client simplifiée grâce à un questionnement plus ciblé
• Les conseillers commencent par « voir ce que dit BSA » avant même de consulter les relevés papier

Témoignage

« L’analyse des relevés de comptes est essentielle dans notre métier : elle permet de comprendre la gestion financière d’un client, ses habitudes de dépenses, sa capacité d’épargne et donc de remboursement.

Avec BSA, je gagne au moins 30 % sur l’analyse, la lecture est facilitée et les points de vigilance apparaissent immédiatement. L’outil met en évidence les mouvements sensibles, les profils à risque ou encore les jours débiteurs, ce qui sécurise réellement la décision.

La période de tests a été très utile : les calibrages successifs ont rapidement amélioré la précision de l’analyse. Aujourd’hui, je commence systématiquement par regarder ce que dit BSA avant de consulter les relevés papiers. Entre conseillers, c’est même devenu un réflexe de se demander : “qu’est-ce qu’il dit BSA ? »

Christel DORAND, Conseillère experte en immobilier, SOFIAP (Agence de Lyon)

Conclusion

Avec BSA, SOFIAP bénéficie d’un outil complet permettant d’automatiser l’analyse des relevés de comptes, de renforcer la maîtrise du risque et d’accélérer la prise de décision.

Qu’il s’agisse de données issues de l’Open Banking ou de relevés PDF natifs, BSA offre une lecture synthétique, fiable et paramétrable qui facilite le travail des conseillers tout en améliorant la qualité globale des dossiers.