Disposer d’un outil d’analyse des comptes bancaires et des comportements bancaires répond à des enjeux de rapidité, de fiabilité et de conformité, indispensables pour les acteurs du crédit bancaire.
Dans le cadre du traitement d’un dossier de crédit, les acteurs du crédit doivent fiabiliser leurs analyses et évaluer avec précision la solvabilité réelle de l’emprunteur, qu’il s’agisse de courtiers en crédit, banques, d’organismes de crédit ou d’acteurs du financement.
Face à des exigences réglementaires accrues, ils doivent également maîtriser le risque, détecter les fraudes et sécuriser leurs décisions d’octroi.
Pour répondre à ces enjeux, Prologia a développé BSA, un outil d’analyse des comptes bancaires qui exploite tout le potentiel des relevés bancaires et ne se limite pas à une simple extraction des données.
BSA s’appuie sur deux modes d’entrée complémentaires pour analyser les données bancaires : les relevés PDF et l’Open Banking via les API DSP2.
L’Open Banking
BSA se connecte aux banques via les API DSP2 afin de récupérer les données bancaires de manière sécurisée, avec l’accord du client.
Cette approche permet d’accéder à des flux fiables et actualisés pour analyser les transactions, identifier les comportements financiers et renforcer la détection des risques.
OCR bancaire
BSA analyse également les relevés bancaires PDF, aussi appelés relevés de compte, grâce à l’OCR bancaire.
Les données sont extraites puis structurées afin de faciliter la lecture des comptes, limiter les ressaisies manuelles et fiabiliser l’analyse du dossier.
La solution restitue ensuite une lecture exploitable du comportement bancaire : revenus, charges récurrentes, anomalies, incidents, capacité d’épargne et signaux utiles à l’évaluation du risque
BSA facilite votre analyse en structurant les informations clés du compte bancaire pour aider les équipes crédit à évaluer la solvabilité, objectiver le risque et détecter les situations nécessitant une attention particulière.
BSA propose un modèle de scoring pour définir le comportement bancaire du client, grâce à plus de 400 indicateurs calculés.
Ce scoring permet de classer instantanément les dossiers selon leur niveau de risque.
Il donne une visibilité claire et objective de la situation réelle de l’emprunteur, tout en gagnant un temps précieux.
BSA s’intègre dans les systèmes d’information existants afin de s’adapter aux processus de traitement propres à chaque établissement.
La solution peut être connectée aux outils déjà utilisés par les équipes crédit, sans imposer de rupture dans l’organisation ou les circuits de décision.
Grâce à son API flexible, BSA peut s’interfacer avec votre écosystème bancaire, vos workflows d’instruction et vos applications métier afin de transmettre les données analysées, les indicateurs de risque et les éléments utiles à la décision.
Son intégration permet de relier l’analyse des relevés bancaires aux étapes clés du parcours d’instruction : réception du dossier, contrôle des pièces, analyse du comportement bancaire, évaluation du risque, scoring, validation et suivi de la décision.
Avec BSA, Prologia accompagne les établissements financiers dans le traitement sécurisé des données bancaires et le respect des exigences réglementaires liées à leur activité, notamment la DSP2, la LCB-FT et le RGPD.
Les données issues des relevés PDF ou de l’Open Banking sont traitées dans un cadre sécurisé, afin de préserver leur confidentialité, leur intégrité et leur traçabilité tout au long du parcours d’analyse.
En cas de contrôle, BSA permet de s’appuyer sur une analyse structurée du dossier, fondée sur des données bancaires exploitées de manière fiable et documentée. Les équipes crédit disposent ainsi d’éléments concrets pour justifier la qualité de leur analyse, renforcer leurs contrôles internes et limiter les risques opérationnels ou réglementaires.
BSA aide les équipes crédit à fiabiliser l’analyse des relevés bancaires, à détecter les signaux de risque et à réduire le temps consacré aux traitements manuels.
La solution permet notamment de renforcer :
Découvrez comment BSA aide vos équipes à fiabiliser l’analyse bancaire, détecter les signaux de risque et accélérer vos décisions de crédit.
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