BEST analyse le risque bancaire et sécurise votre décision d’octroi d’un crédit.
BEST est un OAD (Outil d’Aide à la Décision) donnant à l’utilisateur tous les éléments nécessaires à la prise de décision finale.
Outre la maîtrise du risque bancaire, les explications du raisonnement constituent un support de formation permettant de véhiculer votre politique risque et de sauvegarder votre connaissance métier au sein de votre établissement.
Cet outil est paramétré à partir d’un recueil d’expertise, qui permet d’identifier et de quantifier les différents risques. Ce recueil est réalisé par un cogniticien de Prologia, spécialiste du domaine. Il propose une base de règles du risque qui est adaptée aux savoir-faire de vos experts.
Automatiser de façon intelligente
Cette analyse – et c’est ce qui rend BEST unique – est basée sur la complémentarité de deux méthodes :
- L’évaluation de règles métier, paramétrables en fonction de votre stratégie
- L’intégration de modèles statistiques : grilles de score, notation Bâle II/III
Différents champs d’application
BEST peut :
- Analyser le risque pour l’octroi d’un crédit
- Calculer la tarification pour un dossier de crédit
- Calculer la notation de vos clients en se basant sur leur comportement bancaire
Et ceci sur tout type de crédit : immobilier, crédit entreprise (contrepartie et risque opération), consommation…
Réactivité, autonomie et simplicité
Nous constatons que nos clients souhaitent une mise à jour régulière de leur outil de décision. Les modifications réglementaires et les décisions internes demandent à être rapidement intégrées. Ce besoin d’instantanéité est de plus en plus exprimé avec la mise en place des demandes de crédit en ligne.
Notre solution BEST permet :
- Réactivité : réduction du temps entre l’expression de besoin des experts bancaires et la mise en production de la nouvelle politique risque
- Autonomie : La mise à jour des règles est réalisée directement par les experts métier et non des informaticiens
- Simplicité : Limitation de la charge de mise en production
Fiabilité et sécurité
Notre expérience des systèmes experts et des pratiques bancaires nous a permis de mettre au point une solution qui permet aux experts métier de paramétrer les règles de risque en toute sécurité :
- Gestion des droits d’utilisateurs pour sécuriser l’accès aux règles métiers
- Paramétrage des règles à partir d’un assistant qui garantit que l’expert métier écrit des règles cohérentes.
- La non complétude des règles est signalée à l’expert et facilement identifiable
- Export, par simple clic, des nouvelles règles dans l’environnement de qualification
- Garantie de la conformité des données attendues par l’OAD
Faciliter la qualification interne
Nous avons enrichi notre solution d’un environnement de qualification qui permet :
- La saisie des données nécessaires à l’analyse via un simple formulaire
- L’appel à notre Outil d’Aide à la Décision (OAD)
- L’analyse du risque lié au dossier
- La validation des flux extrait de la production pour réaliser des tests de masse
- La réalisation de simulation pour valider la solution retenue par les experts métiers
Une fois la version validée par les experts métiers, la mise en production d’une version de BEST se fait par une simple copie de fichiers dans l’environnement de production. L’intervention de l’informatique est donc grandement réduite.
