Organisme de caution

Prologia, expert en solutions logicielles pour les organismes de caution

En France, plus d’un crédit immobilier sur deux est garanti par une caution bancaire.

Les banques s’appuient sur l’expertise des organismes de caution en deuxième lecture pour les conforter dans leur décision initiale. La caution bancaire doit garantir le risque de non-paiement à la banque. Différents critères doivent être appréciés et la solvabilité est étudiée avec une grande rigueur pour s’assurer du potentiel de remboursement d’un emprunteur.

Les problématiques spécifiques aux organismes de caution :

Respect de la réglementation bâle III/IV
Réduction du taux de défaut
Maîtrise de la gestion des risques

Nos solutions adaptées aux organismes de caution :

BEST vous permet d’obtenir une analyse approfondie du risque d’octroi et propose une décision basée sur votre expertise métier.
Quel que soit le marché sur lequel vous intervenez : Consommation, Immobilier ou Entreprises. BEST vous propose instantanément une décision qui intègre votre politique de crédit. Vous automatisez ainsi la maîtrise du risque d’octroi et gagnez en productivité.
BSA vous offre la possibilité d’évaluer le risque du comportement bancaire d’un client à partir de ses relevés de compte. Ne vous basez plus sur des éléments succins et suggestifs transmis par votre banque partenaire au sujet des prospects mais sur des éléments factuels dont les résultats ou les indicateurs peuvent s’incorporer dans une analyse de risque d’octroi.

Qu’avons-nous mis en place pour eux ?

LCL

Besoin

LCL dispose d’une large clientèle de particuliers, de professionnels et d’entreprises, répartie sur l’ensemble de son réseau national. L’objectif était de réduire les délais de réponse et d’uniformiser les décisions pour l’ensemble des demandes de crédits (personnels ou professionnels).

Ce que nous avons proposé

Recueil de la connaissance métiers auprès d’experts de LCL pour formaliser les règles de décisions lors de l’octroi d’un crédit
Mise en place de la solution BEST pour fournir aux conseillers un outil d’aide à la décision lors de l’octroi d’un crédit immobilier. La connaissance est formalisée sous forme de règles métiers et scores
Pour la clientèle professionnelle et les entreprises : déploiement de la solution BEST, d’une part, pour analyser la contrepartie (risque économique et risque financier), et d’autre part, pour le risque d’octroi en s’appuyant sur des données de la Banque de France, des centrales de risques, de LCL ainsi que sur des données sectorielles.

Quels bénéfices ?

Intégration dans l’outil d’instruction dédié
Réduction des délais de décision
Libération de temps pour les experts LCL qui peuvent se focaliser sur les dossiers les plus complexes
Normalisation et pilotage centralisé du risque.

LA BANQUE POSTALE

Besoin

Créée en 2006, La Banque Postale souhaitait gagner rapidement des parts de marché en captant de la clientèle notamment par le biais des crédits immobiliers. Il lui fallait un outil moderne et performant capable de s’intégrer dans son système d’information.

Ce que nous avons proposé

La solution WEST-CREDIT a été mise en place pour instruire les demandes de crédits immobiliers pour le marché des particuliers, depuis la simulation jusqu’au déblocage des fonds. Cette solution est déployée dans l’ensemble du réseau de La Banque Postale. Elle s’intègre totalement dans le SI, en communiquant avec les autres applications pour éviter la ressaisie de données.

Quels bénéfices ?

Fiabilité des données saisies par les contrôles réalisés et suppression de toutes les ressaisies
Réduction du temps de traitement d’un dossier, qui est accessible par les acteurs fronts et middle office
Facilité de lancement d’une nouvelle offre de crédit grâce aux outils de paramétrage
Intégration d’un moteur d’optimisation de plans de financement pour proposer des montages de prêts plus concurrentiels.

LE CRÉDIT FONCIER

Besoin

Le Crédit foncier souhaitait mettre en place un outil décisionnel pour les crédits immobiliers entièrement paramétrable (40 grilles de score, 20 schémas délégataires, plus de 100 règles d’acceptation…) et permettant une totale autonomie dans la mise à jour des règles.

Ce que nous avons proposé

La solution BEST a été mise en place sur la base de l’expertise métier fournie par le Crédit Foncier. La connaissance est formalisée sous forme de règles métiers et scores. Pour maintenir le paramétrage des règles et faire évoluer de manière autonome l’outil décisionnel, le Crédit Foncier utilise l’outil de paramétrage BEST-Rules Editor.

Quels bénéfices ?

Intégration complète dans la chaine informatique de IT-CE
Totale autonomie des équipes métiers du risque par rapport à leur informatique.

SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

Besoin

Refonte de la chaine d’instruction des crédits immobiliers constituée à l’origine de 3 systèmes différents.

Ce que nous avons proposé

La solution WEST-CREDIT a été mise en place pour instruire les demandes de crédits immobiliers aux particuliers depuis la simulation jusqu’au déblocage des fonds. Cette solution est déployée dans toutes les agences de la Société Générale. Elle permet de traiter de manière fluide l’ensemble des demandes de crédits immobiliers. WEST-CREDIT s’intègre pleinement à l’écosystème de la banque en communiquant avec les autres applications (CRM, logiciel de gestion des prêts…).

Quels bénéfices ?

Fiabilité des données saisies grâce aux contrôles réalisés et suppression de toutes les ressaisies
Réduction du temps de traitement d’un dossier, qui est accessible par les acteurs
fronts et middle office
Facilité de lancement d’une nouvelle offre de crédit grâce aux outils de paramétrage
Intégration d’un moteur d’optimisation de plans de financement pour proposer des montages de prêts plus concurrentiels.

Que pensent nos clients ?

Ils parlent
de nous…

Finance

Jean-Baptiste Renaudin

Société Générale

0 Commentaires

23/10/2016

J’ai été amené à travailler avec Prologia dans le cadre de ma mission de Responsable des crédits aux particuliers de la banque de détail en France de Société…

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